输血+造血 托起小微企业腾飞的翅膀
2019-08-21 10:14:18 来源：南充日报
为解决小微企业 “融资难、融资贵”的问题，南充农商银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和人民银行工作要求，以开展“不忘初心、牢记使命”主题教育活动为契机，充分发挥党建引领发展作用，牢牢把握金融服务“三农”、服务“小微企业”的根本宗旨，充分运用人民银行支农、支小再贷款资金优势，结合小微企业特点，优化服务流程，不断提升小微企业金融服务，为小微企业插上了腾飞的翅膀。
A 破解“融资难” 加大向小微企业输血力度
南充农商银行相关负责人表示，通过多年的市场实践，小微企业所需要的融资产品具有自身的特点：一是规模适配，小微企业生产规模小，融资最好是额度类产品，能够随借随还；二是需求急，小微企业所需资金往往是临时性的，对贷款产品的时效性要求较高；三是手续要简单，小微企业经营者往往对银行贷款流程不熟悉、怕麻烦，希望银行能够简化办贷手续。
根据小微企业的需求，南充农商银行相继推出了“小企业循环贷”、“个人经营贷”、“小企业流动资金贷”、“小企业商超供应链贷”、“小企业商户联保贷”、“小企业信用贷”、“小企业医保通”、“惠商贷”等产品切实为小微企业纾困解难，帮助其渡过难关。
“在急需资金时，我抱着试一试的心态找到了南充农商银行。没想到他们的服务那么好、效率那么高，解决了我的燃眉之急。”一家粮油食品有限公司负责人如是说。
该粮油食品有限公司是一家专业从事农副产品加工、生产和销售的企业，2019年初由于经营急需资金，企业负责人通过朋友介绍找到了南充农商银行。由于从未在银行办理过信贷业务，该公司负责人并不知道如何在银行办理贷款。南充农商银行得知相关情况后，立即成立专业团队上门服务，向企业宣传“小企业循环贷”。仅用5个工作日，南充农商银行就向该公司提供了信贷资金，满足了企业的融资需求，缓解了企业资金压力。
该粮油食品有限公司只是众多小微企业中的一员。南充农商银行充分考虑小微企业融资周期短、金额少、使用频、需求急的特点，在产品设计、业务流程设计上下功夫，多措并举，给予了小微企业实实在在的帮助。该行推出的“小企业循环贷”产品，可以在授信期内循环使用，随借随还，并根据实际借款时间和金额计算利息，还针对小微企业财务资料不全的特点，按照实质重于形式的风险控制原则，简化小微企业贷款资料，同时对小微企业贷款调查、审查流程进行了全面优化，极大地提高了小微贷款业务办理速度，最大限度地满足了小微企业“短、小、频、急”的融资需求。
据统计，为着力破解小微企业“融资难”，该行近年来持续加大对小微企业的输血力度，截至2019年6月末，小微企业贷款余额比该行成立之初净增7亿余元。
B 缓解“融资贵” 提升小微企业造血能力
单纯靠输血进补解决不了小微企业发展的根本问题，提升企业自身造血功能才是支持小微企业的万全之策。这种造血功能，就是企业的转型升级，就是企业的做大做强，就是企业市场竞争力的提升。要解决这一难题，就要使小微企业有更多的资金可以用于生产经营，不能让小微企业单纯成为资本的“打工仔”。
我国小微企业在正规金融和民间金融之间的融资比例大约是六四开，六成是从正规金融来，四成是从民间金融来。在民间和正规金融之间，融资成本也是不一样的。目前，正规金融机构给小微企业平均的贷款利率大约在6%至8%之间，网络借贷的利率大约是13%，民间借贷登记的利率大约在15%以上，小额贷款公司等机构的贷款在15%至20%这个区间。
为降低小微企业融资成本，南充农商银行制定方案措施，积极争取央行再贷款政策，不断为小微企业让利，缓解小微企业“融资贵”。
辖内某机械有限公司是一家专业从事产品研发、加工、制造、销售的小微企业，经常面临原材料收购资金紧张、贷款融资成本高、企业经营成本压力大的难题。在了解到该企业的实际情况和困难后，南充农商银行高坪支行客户经理向企业积极宣传人民银行“支小再贷款”政策，为该企业办理了流动资金贷款3000万元，年利率仅4.35%。
为着力缓解小微企业“融资贵”难题，帮助小微企业提升造血能力，该行充分运用央行再贷款政策，截至2019年6月末，共计运用4.3亿元人民银行支小再贷款资金支持南充本地小微客户100余户。
南充农商银行还积极推出无还本续贷业务，有效缓解“过桥资金”的问题，降低小微企业续贷的融资成本，目前已累计发放超亿元，为数十户小微企业节约近千万元“过桥资金”成本。
同时，南充农商银行明确规定严禁向小微企业客户收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用，免收贷款客户提前还款违约金，进一步为小微企业客户降低了融资成本。
C 立足服务实体 与小微企业共成长
近年来，南充农商银行始终致力于深化金融供给侧结构性改革，坚持服务“三农”、服务中小微企业的市场定位，不断强化金融服务功能，大力创新金融产品，积极践行普惠式金融服务，坚持用小微战略引导员工，围绕小微战略进行顶层设计，自上而下搭建起了以小微企业金融服务为核心的管理体系。
在机构设置上，南充农商银行在总行营业部及顺庆、高坪、嘉陵区分别设立公司金融服务中心，专业对接本地中小微企业；设立果城、天庐、鹤鸣3个小微专营机构，专业对接小微企业客户；设立38个个贷专营机构，专业服务本地个人生产经营类客户。这些营业机构均是小微企业金融服务的终端，专职从事小微企业营销服务工作。在岗职体系建设上，该行建立了总人数100余人的小微企业客户经理队伍，占全行客户经理总人数的比例超过2/3，服务触角遍及辖区内万千小微企业。
南充农商银行在支持小微企业发展中始终注重风险防控。该行按照相关规定进一步完善信贷风险管理制度，构建信贷风险管理体系；依据小微企业特征，完善风险预警防御系统，不定期、全方位、多角度掌握小微企业的经营情况，把控业务整体风险状况、变化趋势，有效分析风险成因，采取相应措施，及时化解业务风险，做好小微业务的全流程风险管控。
截至2019年6月末，南充农商银行小微企业客户数达到28289户，贷款余额达到47.28亿元，占各项贷款余额的30%以上，在支持小微企业发展中实现了自身业务的发展壮大。(南充农商银行）
A 破解“融资难” 加大向小微企业输血力度
南充农商银行相关负责人表示，通过多年的市场实践，小微企业所需要的融资产品具有自身的特点：一是规模适配，小微企业生产规模小，融资最好是额度类产品，能够随借随还；二是需求急，小微企业所需资金往往是临时性的，对贷款产品的时效性要求较高；三是手续要简单，小微企业经营者往往对银行贷款流程不熟悉、怕麻烦，希望银行能够简化办贷手续。
根据小微企业的需求，南充农商银行相继推出了“小企业循环贷”、“个人经营贷”、“小企业流动资金贷”、“小企业商超供应链贷”、“小企业商户联保贷”、“小企业信用贷”、“小企业医保通”、“惠商贷”等产品切实为小微企业纾困解难，帮助其渡过难关。
“在急需资金时，我抱着试一试的心态找到了南充农商银行。没想到他们的服务那么好、效率那么高，解决了我的燃眉之急。”一家粮油食品有限公司负责人如是说。
该粮油食品有限公司是一家专业从事农副产品加工、生产和销售的企业，2019年初由于经营急需资金，企业负责人通过朋友介绍找到了南充农商银行。由于从未在银行办理过信贷业务，该公司负责人并不知道如何在银行办理贷款。南充农商银行得知相关情况后，立即成立专业团队上门服务，向企业宣传“小企业循环贷”。仅用5个工作日，南充农商银行就向该公司提供了信贷资金，满足了企业的融资需求，缓解了企业资金压力。
该粮油食品有限公司只是众多小微企业中的一员。南充农商银行充分考虑小微企业融资周期短、金额少、使用频、需求急的特点，在产品设计、业务流程设计上下功夫，多措并举，给予了小微企业实实在在的帮助。该行推出的“小企业循环贷”产品，可以在授信期内循环使用，随借随还，并根据实际借款时间和金额计算利息，还针对小微企业财务资料不全的特点，按照实质重于形式的风险控制原则，简化小微企业贷款资料，同时对小微企业贷款调查、审查流程进行了全面优化，极大地提高了小微贷款业务办理速度，最大限度地满足了小微企业“短、小、频、急”的融资需求。
据统计，为着力破解小微企业“融资难”，该行近年来持续加大对小微企业的输血力度，截至2019年6月末，小微企业贷款余额比该行成立之初净增7亿余元。
B 缓解“融资贵” 提升小微企业造血能力
单纯靠输血进补解决不了小微企业发展的根本问题，提升企业自身造血功能才是支持小微企业的万全之策。这种造血功能，就是企业的转型升级，就是企业的做大做强，就是企业市场竞争力的提升。要解决这一难题，就要使小微企业有更多的资金可以用于生产经营，不能让小微企业单纯成为资本的“打工仔”。
我国小微企业在正规金融和民间金融之间的融资比例大约是六四开，六成是从正规金融来，四成是从民间金融来。在民间和正规金融之间，融资成本也是不一样的。目前，正规金融机构给小微企业平均的贷款利率大约在6%至8%之间，网络借贷的利率大约是13%，民间借贷登记的利率大约在15%以上，小额贷款公司等机构的贷款在15%至20%这个区间。
为降低小微企业融资成本，南充农商银行制定方案措施，积极争取央行再贷款政策，不断为小微企业让利，缓解小微企业“融资贵”。
辖内某机械有限公司是一家专业从事产品研发、加工、制造、销售的小微企业，经常面临原材料收购资金紧张、贷款融资成本高、企业经营成本压力大的难题。在了解到该企业的实际情况和困难后，南充农商银行高坪支行客户经理向企业积极宣传人民银行“支小再贷款”政策，为该企业办理了流动资金贷款3000万元，年利率仅4.35%。
为着力缓解小微企业“融资贵”难题，帮助小微企业提升造血能力，该行充分运用央行再贷款政策，截至2019年6月末，共计运用4.3亿元人民银行支小再贷款资金支持南充本地小微客户100余户。
南充农商银行还积极推出无还本续贷业务，有效缓解“过桥资金”的问题，降低小微企业续贷的融资成本，目前已累计发放超亿元，为数十户小微企业节约近千万元“过桥资金”成本。
同时，南充农商银行明确规定严禁向小微企业客户收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用，免收贷款客户提前还款违约金，进一步为小微企业客户降低了融资成本。
C 立足服务实体 与小微企业共成长
近年来，南充农商银行始终致力于深化金融供给侧结构性改革，坚持服务“三农”、服务中小微企业的市场定位，不断强化金融服务功能，大力创新金融产品，积极践行普惠式金融服务，坚持用小微战略引导员工，围绕小微战略进行顶层设计，自上而下搭建起了以小微企业金融服务为核心的管理体系。
在机构设置上，南充农商银行在总行营业部及顺庆、高坪、嘉陵区分别设立公司金融服务中心，专业对接本地中小微企业；设立果城、天庐、鹤鸣3个小微专营机构，专业对接小微企业客户；设立38个个贷专营机构，专业服务本地个人生产经营类客户。这些营业机构均是小微企业金融服务的终端，专职从事小微企业营销服务工作。在岗职体系建设上，该行建立了总人数100余人的小微企业客户经理队伍，占全行客户经理总人数的比例超过2/3，服务触角遍及辖区内万千小微企业。
南充农商银行在支持小微企业发展中始终注重风险防控。该行按照相关规定进一步完善信贷风险管理制度，构建信贷风险管理体系；依据小微企业特征，完善风险预警防御系统，不定期、全方位、多角度掌握小微企业的经营情况，把控业务整体风险状况、变化趋势，有效分析风险成因，采取相应措施，及时化解业务风险，做好小微业务的全流程风险管控。
截至2019年6月末，南充农商银行小微企业客户数达到28289户，贷款余额达到47.28亿元，占各项贷款余额的30%以上，在支持小微企业发展中实现了自身业务的发展壮大。(南充农商银行）
【责任编辑:nsw】
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